最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部印發《關于辦理非法放(fàng)貸刑事案件若幹問題的意見》的通知(zhī)

　　各省、自治區、直轄市高級人民法院、人民檢察院、公安廳（局）、司法廳（局），解放(fàng)軍軍事法院、軍事檢察院，新疆維吾爾自治區高級人民法院生(shēng)産建設兵團分(fēn)院、新疆生(shēng)産建設兵團人民檢察院、公安局、司法局：

　　爲依法懲治非法放(fàng)貸犯罪活動，切實維護國家金融市場秩序與社會和諧穩定，有效防範因非法放(fàng)貸誘發涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動，保護公民、法人和其他組織合法權益，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯合制定了《關于辦理非法放(fàng)貸刑事案件若幹問題的意見》，請認真貫徹執行。

　　最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部

2019年7月23日

最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部關于辦理非法放(fàng)貸刑事案件若幹問題的意見

　　爲依法懲治非法放(fàng)貸犯罪活動，切實維護國家金融市場秩序與社會和諧穩定，有效防範因非法放(fàng)貸誘發涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動，保護公民、法人和其他組織合法權益，根據刑法、刑事訴訟法及有關司法解釋、規範性文件的規定，現對辦理非法放(fàng)貸刑事案件若幹問題提出如下(xià)意見：

　　一(yī)、違反國家規定，未經監管部門批準，或者超越經營範圍，以營利爲目的，經常性地向社會不特定對象發放(fàng)貸款，擾亂金融市場秩序，情節嚴重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項的規定，以非法經營罪定罪處罰。

　　前款規定中(zhōng)的“經常性地向社會不特定對象發放(fàng)貸款”，是指2年内向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資(zī)金10次以上。

　　貸款到期後延長還款期限的，發放(fàng)貸款次數按照1次計算。

　　二、以超過36%的實際年利率實施符合本意見第一(yī)條規定的非法放(fàng)貸行爲，具有下(xià)列情形之一(yī)的，屬于刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重”，但單次非法放(fàng)貸行爲實際年利率未超過36%的，定罪量刑時不得計入：

　　（一(yī)）個人非法放(fàng)貸數額累計在200萬元以上的，單位非法放(fàng)貸數額累計在1000萬元以上的；

　　（二）個人違法所得數額累計在80萬元以上的，單位違法所得數額累計在400萬元以上的；

　　（三）個人非法放(fàng)貸對象累計在50人以上的，單位非法放(fàng)貸對象累計在150人以上的；

　　（四）造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重後果的。

　　具有下(xià)列情形之一(yī)的，屬于刑法第二百二十五條規定的“情節特别嚴重”：

　　（一(yī)）個人非法放(fàng)貸數額累計在1000萬元以上的，單位非法放(fàng)貸數額累計在5000萬元以上的；

　　（二）個人違法所得數額累計在400萬元以上的，單位違法所得數額累計在2000萬元以上的；

　　（三）個人非法放(fàng)貸對象累計在250人以上的，單位非法放(fàng)貸對象累計在750人以上的；

　　（四）造成多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特别嚴重後果的。

　　三、非法放(fàng)貸數額、違法所得數額、非法放(fàng)貸對象數量接近本意見第二條規定的“情節嚴重”“情節特别嚴重”的數額、數量起點标準，并具有下(xià)列情形之一(yī)的，可以分(fēn)别認定爲“情節嚴重”“情節特别嚴重”：

　　（一(yī)）2年内因實施非法放(fàng)貸行爲受過行政處罰2次以上的；

　　（二）以超過72%的實際年利率實施非法放(fàng)貸行爲10次以上的。

　　前款規定中(zhōng)的“接近”，一(yī)般應當掌握在相應數額、數量标準的80%以上。

　　四、僅向親友、單位内部人員(yuán)等特定對象出借資(zī)金，不得适用本意見第一(yī)條的規定定罪處罰。但具有下(xià)列情形之一(yī)的，定罪量刑時應當與向不特定對象非法放(fàng)貸的行爲一(yī)并處理：

　　（一(yī)）通過親友、單位内部人員(yuán)等特定對象向不特定對象發放(fàng)貸款的；

　　（二）以發放(fàng)貸款爲目的，将社會人員(yuán)吸收爲單位内部人員(yuán)，并向其發放(fàng)貸款的；

　　（三）向社會公開(kāi)宣傳，同時向不特定多人和親友、單位内部人員(yuán)等特定對象發放(fàng)貸款的。

　　五、非法放(fàng)貸數額應當以實際出借給借款人的本金金額認定。非法放(fàng)貸行爲人以介紹費(fèi)、咨詢費(fèi)、管理費(fèi)、逾期利息、違約金等名義和以從本金中(zhōng)預先扣除等方式收取利息的，相關數額在計算實際年利率時均應計入。

　　非法放(fàng)貸行爲人實際收取的除本金之外(wài)的全部财物(wù)，均應計入違法所得。

　　非法放(fàng)貸行爲未經處理的，非法放(fàng)貸次數和數額、違法所得數額、非法放(fàng)貸對象數量等應當累計計算。

　　六、爲從事非法放(fàng)貸活動，實施擅自設立金融機構、套取金融機構資(zī)金高利轉貸、騙取貸款、非法吸收公衆存款等行爲，構成犯罪的，應當擇一(yī)重罪處罰。

　　爲強行索要因非法放(fàng)貸而産生(shēng)的債務，實施故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞财物(wù)、尋釁滋事等行爲，構成犯罪的，應當數罪并罰。

　　糾集、指使、雇傭他人采用滋擾、糾纏、哄鬧、聚衆造勢等手段強行索要債務，尚不單獨構成犯罪，但實施非法放(fàng)貸行爲已構成非法經營罪的，應當按照非法經營罪的規定酌情從重處罰。

　　以上規定的情形，刑法、司法解釋另有規定的除外(wài)。

　　七、有組織地非法放(fàng)貸，同時又(yòu)有其他違法犯罪活動，符合黑社會性質組織或者惡勢力、惡勢力犯罪集團認定标準的，應當分(fēn)别按照黑社會性質組織或者惡勢力、惡勢力犯罪集團偵查、起訴、審判。

　　黑惡勢力非法放(fàng)貸的，據以認定“情節嚴重”“情節特别嚴重”的非法放(fàng)貸數額、違法所得數額、非法放(fàng)貸對象數量起點标準，可以分(fēn)别按照本意見第二條規定中(zhōng)相應數額、數量标準的50%确定；同時具有本意見第三條第一(yī)款規定情形的，可以分(fēn)别按照相應數額、數量标準的40%确定。

　　八、本意見自2019年10月21日起施行。對于本意見施行前發生(shēng)的非法放(fàng)貸行爲，依照最高人民法院《關于準确理解和适用刑法中(zhōng)“國家規定”的有關問題的通知(zhī)》（法發〔2011〕155号）的規定辦理。