如今

不法分(fēn)子金融詐騙的手段越來越多

個人金融消費(fèi)安全被侵害的現象時有發生(shēng)

面對種種騙局

消費(fèi)者該如何保證自己的資(zī)金安全

怎樣防止金融詐騙

小(xiǎo)編爲大(dà)家準備了防範金融詐騙的“小(xiǎo)妙招”

跟着威海市中(zhōng)級人民法院法官助理宋京紅

戳穿金融詐騙的謊言

什麽是金融詐騙

金融詐騙是指以非法占有爲目的，采用虛構事實或者隐瞞事實真相的方法，騙取公私财物(wù)或者金融機構信用，破壞金融管理秩序的行爲。

金融詐騙的種類

1電信詐騙

指不法分(fēn)子通過電話(huà)、網絡和短信方式，編造虛假信息，設置騙局，對受害人實施遠程、非接觸式詐騙，誘使受害人給不法分(fēn)子打款或轉賬的犯罪行爲。

2電子銀行詐騙

指不法分(fēn)子通過網上銀行、手機銀行及電話(huà)銀行等電子渠道，騙取受害人個人金融信息，并竊取受害人資(zī)金的違法行爲。

3自助設備詐騙

指不法分(fēn)子通過自助設備渠道，騙取受害人個人金融信息或銀行卡，并竊取資(zī)金的違法行爲。

4非法集資(zī)詐騙

指以非法占有爲目的，違反有關金融法律法規的規定，使用詐騙方法進行非法集資(zī)，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私财産所有權的違法行爲。

金融詐騙案例

1案例一(yī)

2014年2月，被告人王某、梁某到香港英皇公司考察、洽談貴金屬理财業務。同年4月1日，被告人王某在威海經濟技術開(kāi)發區市場監督管理局注冊成立了威海彙盛投資(zī)咨詢有限公司，注冊資(zī)本10萬元，經營範圍：投資(zī)信息咨詢與商(shāng)務信息咨詢。被告人王某任執行董事兼法定代表人，被告人梁某任監事。彙盛公司成立後，被告人王某在未經金融監管部門批準的情況下(xià)，以與英皇公司合作從事貴金屬“投資(zī)理财”名義，以高額利息爲誘餌，通過招攬被告人張某、程某等人爲業務經理或業務員(yuán)，公開(kāi)宣傳，向社會不特定公衆非法吸收資(zī)金。

被告人王某除将上述資(zī)金部分(fēn)用于支付客戶的高額利息、業務員(yuán)提成及其他日常消費(fèi)外(wài)，餘款3865萬元通過廣東深圳、福建莆田的地下(xià)錢莊轉至英皇公司、香港實德金融集團公司（以下(xià)簡稱實德公司）爲其開(kāi)設的賬戶，由上述公司代爲進行貴金屬理财的投資(zī)操作，資(zī)金全部虧損或被騙。

2015年6月，被告人王某得知(zhī)轉入英皇公司、實德公司的3875萬元資(zī)金或虧損或被騙後，對業務員(yuán)及客戶隐瞞真相，繼續向社會公衆非法吸收資(zī)金1612.7萬元，用于給老客戶還本付息、購買股票、借貸給他人及支付公司管理成本等。截至案發時，共造成165名集資(zī)參與人經濟損失4239.6396萬元。

2案例二

自2014年7月，劉某（另案處理）與“鍵盤手”（另案處理）等人合謀利用QQ實施詐騙。“鍵盤手”盜用他人QQ号，後冒充他人欺騙被害人将款項轉入其指定的銀行賬戶，劉某則安排被告人陳某等駕駛車(chē)牌号爲桂ATZ216五菱面包車(chē)載被告人劉某1、劉某2等人将贓款從各個銀行取出。

2014年8月18日上午8時許，“鍵盤手”盜取威海某集團有限公司董事長王某QQ号并登陸，冒充公司董事長向公司助理馬某發QQ信息稱因急用款，要求彙款人民币980000元到其指定的中(zhōng)國工(gōng)商(shāng)銀行賬戶（賬号6212261102007679494，賬戶名：高雲龍），馬某讓公司會計向該賬戶彙款人民币980000元後，“鍵盤手”随即通過網上銀行将部分(fēn)贓款轉賬至劉某持有的多張銀行卡中(zhōng)，并通知(zhī)劉某取款，劉某立即安排已在廣西壯族自治區羅城縣等待取款的被告人劉某1、劉某2等取款，上述人員(yuán)進行僞裝後，持多張銀行卡從工(gōng)商(shāng)銀行羅城支行、農信社羅城營業廳等處取出詐騙贓款共計人民币631900元，均交由劉某處理。

另查，被告人劉某1、劉某2按照各自取款金額的一(yī)定比例獲取利益，被告人陳某獲取開(kāi)車(chē)酬勞人民币300元。本案贓款人民币631900元尚未追回。（團夥作案）

如何預防金融詐騙

★理财投資(zī)時做到“三看三思三不要”

1“三看”

一(yī)看是否取得工(gōng)商(shāng)營業執照，所開(kāi)展業務是否在營業執照範圍允許之内；

二看是否取得金融監管部門的批準文書(shū)，理财産品是否在其批準的經營範圍内，隻有工(gōng)商(shāng)營業執照，沒有金融監管部門批文，是不能銷售理财産品的；

三看資(zī)金投向領域是否安全可靠。

2“三思”

一(yī)思是否真正了解該産品及市場行情；

二思理财産品是否符合市場經營規律；

三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。

3“三不要”

一(yī)不要盲目相信造勢宣傳；

二不要盲目相信熟人介紹、專家推薦；

三不要被高利誘惑盲目投資(zī)，往往是你貪的是他利息，他要的是你本金。

★保管好“一(yī)卡二碼三要素”，牢記“四要四不要”

1“一(yī)卡二碼三要素”

一(yī)卡就是妥善保管好銀行卡和網銀盾等安全産品，不要借給他人使用。

二碼是指電子銀行密碼及短信驗證碼，不要“一(yī)套密碼走天下(xià)”，要将電子銀行密碼設置爲數字+字母等複雜(zá)組合并定期修改。短信驗證碼是支付密碼，絕不能以任何形式透漏給他人。

三要素是身份證号、賬号、手機号碼等個人私密信息，切勿随意洩露。

2“四要”

一(yī)是要認準官網網址。

二要随時關注賬戶變動，開(kāi)通賬戶變動短信、微信提醒服務。

三要在辦理電子銀行轉賬、支付等交易時，仔細核對收款賬戶、商(shāng)戶、金額等信息是否正确。

四要對手機電腦殺毒，使用電子銀行交易的手機、電腦要安裝專業殺毒軟件，及時升級、定期查殺病毒。

3“四不要”

一(yī)不要掃描公共網絡。

二不要點擊不明鏈接和掃描二維碼。

三不要輕信電話(huà)、短信、QQ、微信中(zhōng)的所謂退款、貸款驗資(zī)、司法協查、商(shāng)品退款、積分(fēn)兌換、中(zhōng)獎退稅等信息。

四不要将身份證等個人信息保存在手機裏。

來源：威海法院

轉自：山東高法